嘿，各位準備在財經大海裡「衝浪」的投資新手與老手們，最近是不是常聽到身邊朋友提到「美股」？或者，你正在咖啡廳滑手機，突然跳出一條新聞說某某科技巨頭又創新高，心裡是不是也癢癢的，想跟著搭上這波國際列車？別擔心，你不是一個人！這幾年，台灣和香港的投資人對美股的興趣，簡直像坐火箭一樣飆升，因為海外券商不僅門檻低，標的選擇更是五花八門，難怪大家趨之若鶩。
今天，身為你們的資深財經專欄寫手，我就來幫大家解密一個在繁體中文投資圈裡，響噹噹又廣受好評的名字——第一證券（Firstrade）。別看它名字有點「洋味」，這家券商可是對咱們華語區的投資人特別友善，不僅有全繁體中文介面，還有親切的中文客服，讓你感覺就像在家裡客廳下單一樣自在。最最最吸引人的，莫過於他們主打的「零手續費」交易！沒錯，就是股票和指數型基金（ETF）都不收佣金，這對想降低投資成本的朋友來說，簡直是天上掉下來的禮物。今天的 firstrade 教學，就要帶你從頭到尾，手把手了解這家券商的奧秘，保證讓你茅塞頓開，不再為複雜的流程感到頭痛。
你可能會問，美股市場這麼大，為什麼偏偏要選第一證券呢？這就像你第一次去國外旅遊，總是希望能找到一個語言相通、服務周到，而且費用透明的嚮導一樣。第一證券，這家由美籍華人劉錦杭（John Liu）在1985年創辦的老牌券商，它的優勢可不只一點點。首先，前面提過的繁體中文介面和二十四小時中文客服，對不諳英文的投資人來說，簡直是救星。你想想看，萬一有什麼疑難雜症，不用在Google翻譯上掙扎，直接打電話或寫信就能解決，是不是省心多了？
再來就是大家最關心的「錢包君」問題了。第一證券在交易費用上，真的佛心來著。他們提供股票、指數型基金、期權（Option）和共同基金（Mutual Fund）的零佣金交易，這對於我們這些希望積少成多、長期投資的朋友來說，無疑是一大福音。每次買賣省下一筆手續費，長久下來可是一筆不小的數字呢！而且，無論你想投資蘋果（Apple Inc.）、微軟（Microsoft Corp.）這些科技巨頭，還是標準普爾五百指數型基金（S&P 500 ETF）、全市場型指數型基金（Total Market ETF）等多元標的，第一證券都能滿足你的需求。
說到投資，安全性絕對是重中之重。假設你辛苦存下來的錢，萬一券商出了什麼狀況，那可怎麼辦？別擔心！第一證券是美國金融業監管局（FINRA）和美國證券投資人保護組織（SIPC）的會員。這代表什麼呢？簡單來說，如果券商不幸破產，SIPC會為每位客戶提供最高五十萬美元（其中現金上限二十五萬美元）的保障。這就好比你的資金，上面還有一個堅實的「安全鎖」，讓你可以更放心地在美股市場裡遨遊。更棒的是，他們沒有最低開戶存款門檻，也沒有帳戶管理費用，這對小資族來說，無疑是降低了進入美股市場的門檻，讓更多人有機會參與全球最活絡的金融市場。此外，券商還免費提供晨星（Morningstar）專業分析報告，並串接財經視野（TradingView）的看盤資訊，這些都是協助投資人做出明智決策的利器，讓你的投資之路更有底氣。
那麼，你是不是已經心動，準備大展身手了呢？別急，第一步當然是「開戶」。許多人一聽到海外開戶，就覺得頭大，擔心手續複雜，資料難填。但我要告訴你，第一證券的開戶流程，簡直是為美股新手量身打造的「傻瓜教學」！它主要透過線上完成，步驟清楚明瞭。
在今天的 firstrade 教學 開戶環節，你只需要準備以下幾樣東西，就像準備去旅行的行李一樣：
- 有效期限內的護照： 需要照片頁和簽名頁，簽名頁務必簽名後再上傳喔！如果真的沒有護照，也可以使用身分證正反面，但護照是最建議的選項。
- 常用手機號碼： 用來接收驗證簡訊。
- 常用電子郵件信箱： 用來接收通知和聯絡。
- 一顆想長期投資的心： 這點雖然抽象，但很重要，因為美股投資更適合長期佈局。
準備好這些，我們就可以開始線上開戶的奇幻旅程了！整個步驟概括起來其實不難：
- 第一步： 點擊「立即開戶」，進入他們友善的繁體中文開戶頁面。
- 第二步： 填寫你的手機號碼，並輸入收到的簡訊驗證碼。
- 第三步： 上傳你的護照或身分證正反面照片，記得要拍清楚，邊邊角角都要入鏡。
- 第四步： 填寫個人資料、資產狀況和投資經驗。這裡有個小撇步，地址部分建議透過中華郵政網站翻譯成英文，避免填寫錯誤。資產狀況建議填寫「總資產」大於「流動資產」，「流動資產」大於「年收入」，這是個普遍的填寫邏輯。投資經驗則建議選「良好」或「豐富」，投資目標可以選擇「投機」與「增值」，這有助於你未來能開通更多交易功能。
- 第五步： 設定你的帳號、密碼和個人識別碼（PIN），這些都很重要，務必記牢！
- 第六步： 進行手寫數位簽名。這裡要特別注意，你的數位簽名必須和護照上的簽名保持一致，這關係到身份驗證。
小提醒：在填寫過程中，務必將語言切換到繁體中文，並選擇「申請國際帳戶」，確認你確實是「台灣」公民且已年滿十八歲。對於投資新手來說，開戶時建議先不開通融資融券（Margin Trading）、期權交易、延長時段交易等權限，等熟悉操作後再考慮開通，以免增加不必要的風險。完成以上步驟後，大約二到七個工作天，你就能收到開戶成功的通知，恭喜你，離你的美股投資夢又近了一步！
帳戶開好了，接下來就是「入金」和「出金」的重頭戲了！就像你要去海外玩，總得把錢換成當地貨幣，回來再換回來一樣。第一證券主要透過「國際電匯」的方式來處理資金進出。請注意，他們不接受第三方匯款，也不接受除了銀行以外的轉帳服務，像是某些網路支付平台就不適用。
電匯會產生銀行手續費和郵電費，這筆費用是銀行收取的，不是券商。一般來說，每次電匯的金額越大，相對的匯費成本就會越低。但別擔心，第一證券超級貼心，還提供匯費補貼，這可是他們的招牌優惠之一！
第一證券匯費補貼怎麼拿？
- 新帳戶優惠： 如果你的帳戶在批准後三十天內，單筆電匯達二千五百美元或以上，最高可以補貼你二十五美元。
- 一般優惠： 無論新舊用戶，只要單筆電匯一萬美元或以上，最高同樣補貼二十五美元。
要申請補貼也很簡單，登入第一證券帳戶後，透過「客戶服務」→「特惠活動」→「銀行匯費費用補貼」就能提出申請。
為了方便大家操作，我特別整理了重要的電匯資訊，這就像是匯款的「通關密語」一樣，務必填寫正確：
| 電匯項目 | 資訊 | 說明 |
|---|---|---|
| 收款銀行名稱 | BMO Bank N.A. | 第一證券的合作銀行 |
| 收款銀行地址 | 111 W Monroe St, Chicago, IL 60603 | 必須填寫正確的銀行地址 |
| 國際銀行間電匯代碼 | HATRUS44 (SWIFT Code) | 國際匯款識別碼，如同銀行的身分證字號 |
| 收款人姓名 | Apex Clearing Corporation | 第一證券合作的清算公司，需填寫此名稱 |
| 收款人地址 | One Dallas Center 350 N. St Paul, Suite 1300, Dallas, TX 75201 | 清算公司的地址 |
| 收款人銀行帳戶號碼 | 1617711 | 清算公司的帳號 |
| 匯款附言 | For Further Credit to: Firstrade (您的八位數帳戶號碼) 及 (帳戶英文全名) | 最重要！ 務必填寫此附言，讓券商知道這筆錢是匯給誰的 |
特別提醒：在台灣的銀行進行電匯時，建議先將第一證券的相關資訊設定為「約定帳戶」。這樣未來就能直接透過網路銀行線上匯款，省去跑銀行排隊填單的麻煩，這對長期投資者來說，真的是大大提升便利性！
至於「出金」也就是提款，流程也很直覺。登入你的第一證券帳戶，點選「存款/提款」→「匯款」，然後填寫你的台灣銀行電匯資料就可以了。記住，國際匯款是匯到「銀行帳戶」喔！如果你的帳戶資金達到二萬五千美元以上，還可以申請國際簽帳金融卡（Debit Card）。這張卡就像你的「美股提款機」，可以在全球的自動櫃員機（ATM）提領當地現金，不過還是要注意特定手續費和免手續費提領次數的限制，使用前務必搞清楚，才不會白白被扣錢。
搞定資金進出，接下來就是真槍實彈的「交易」環節了！第一證券之所以能成為投資人的心頭好，除了友善的中文服務和低廉的手續費之外，豐富的交易功能也是一大亮點。他們提供的主要交易產品包括股票、指數型基金、期權、共同基金，甚至是債券、國庫債券和定期存款等。正如前面所提，網上股票、指數型基金、期權和共同基金交易都是零佣金，這表示你的每一分錢都能更有效地投入到市場中，而不是被交易成本瓜分。當然，如果你非要找經紀人協助下單，每筆還是會收取十九點九五美元的費用，這筆錢，我覺得還是自己動手比較划算！
在今天的 firstrade 教學 中，我要特別介紹一個非常實用的功能，那就是「零碎股交易」（Fractional Shares Trading）。這對小資族或想分散風險的投資人來說，簡直是福音！
- 優點： 零碎股交易最大的好處就是大幅降低了投資門檻，你甚至可以只用五美元就買進一股蘋果股票的「一部分」！這讓你可以有效利用閒置資金，也能夠投資那些價格高昂的股票。此外，零碎股交易還可以與自動股息再投資計畫（Dividend Reinvestment Plan）整合，讓你的股息自動滾入再買入更多股票，實現複利增長。
- 缺點： 零碎股的流動性可能相對較低，但如果你主要投資的是像標準普爾五百指數型基金這樣的大型指數型基金，影響其實不大。
- 操作： 在應用程式或網頁版介面上，你可以選擇輸入金額（比如我想買一百美元的特斯拉）或股數（比如我想買零點五股的亞馬遜）來進行買賣，操作非常靈活。
下單類型也很多元，這就像你在餐廳點菜，可以選擇不同的烹飪方式和上菜時間：
- 交易類別： 買進（Buy）、賣出（Sell）、賣空（Short Sell，這需要融資帳戶且符合特定條件，新手不建議碰）、賣空補回（Buy to Cover）。
- 價格類型： 限價（Limit Order，指定價格成交，就像你說「這道菜我只接受一百元」）、市價（Market Order，即時價格成交，就像你說「這道菜多少錢我都買」）、停損價（Stop Price）、停損限價（Stop Limit）、追蹤停損價（Trailing Stop，可以設定美元或百分比，讓你的停損點跟著股價跑）。
- 有效期： 當日有效（Day Order）、九十天有效（Good for 90 Days）、盤前（Pre-market）、盤後（After-hours）、盤前+當日+盤後（All Hours）。
- 其他條件： 無（None）、全部成交（AON, All or None，一百零一股以下的訂單不適用）、開盤（On Open）、收盤（On Close）。
豐富的下單選項讓投資人可以根據自己的策略和對市場的判斷，靈活地進行操作。
話說回來，投資美股雖然潛力無限，但風險就像大海裡的暗流，無處不在。儘管第一證券提供了多重保障，但身為資深金融專欄寫手，我必須語重心長地提醒你：投資仍伴隨固有風險，投資人務必充分了解並謹慎評估。你永遠要記住，所有投資都涉及風險，你有可能損失超過投資本金；過去的表現，不保證未來的回報。這句話不是嚇唬你，而是金融市場的鐵律。
特別是以下幾點，你更應該多加留意：
- 在線交易風險： 網路有時候就是會「卡住」！系統作業、市場條件、網路速度等等，都可能影響到你交易的訪問與執行。你想下單買入，結果網頁轉啊轉，機會就溜走了，這種情況不能說沒有。
- 延長時段交易： 盤前（Pre-market）和盤後（After-hours）交易雖然提供了更多彈性，但這段時間市場的流動性較低，波動性可能更高，買賣價差也可能拉寬，定價也可能不確定，所以要特別小心。
- 期權交易風險： 期權交易通常被認為是高風險產品，不適合所有投資者。通常需要經過第一證券的審查和批准才能開通，新手不建議在搞不清楚狀況下貿然嘗試。
- 指數型基金交易風險： 即使是看似穩健的指數型基金，其中一些槓桿（Leveraged）和反向（Inverse）指數型基金，也屬於高風險範疇，可能不適合長期投資者。這些產品的波動風險可能因為複雜的策略而增加。
- 融資融券交易風險： 如果你選擇開通融資融券帳戶，這表示你可以借錢來投資，但這同時也伴隨利息費用與更高的風險。你可能會損失大於你存入的資金，或者在市場波動劇烈時，券商會要求你追加保證金，如果無法及時補足，你的部位可能會被強制平倉。
當然，前面提到的SIPC保障，確實能在券商倒閉時提供一定的保護，這是很重要的安全網。但請注意，SIPC保障的是你帳戶內的「證券」，而不是保障你的「投資損益」。意思是如果股票本身下跌，那是市場風險，SIPC是無法補償的。所以，投資前務必考量自身風險承受能力，別把所有雞蛋都放在同一個籃子裡，而且，永遠只投資你能承受損失的資金。
最後，在今天的 firstrade 教學 的尾聲，我想提供一些實用的補充資訊和客服聯絡方式，讓你往後的投資之路更加順暢。
- W-8BEN表格： 這個表格是外國人投資美股時，用來證明你非美國稅務居民，從而享受較低稅率的重要文件。好消息是，第一證券會自動為客戶生成這份表格，你無需額外手動填寫，非常方便。
- 轉戶補貼： 如果你已經在其他海外券商有帳戶，並且考慮轉移到第一證券，他們也提供轉戶補貼！只要是符合條件的帳戶轉移（僅限ACATS和全部資產轉移，金額需達二千五百美元或以上），最高可獲得二百五十美元的補貼，這也是一個不小的誘因。
萬一你在操作過程中遇到任何問題，別緊張，第一證券提供多種聯絡管道，而且都有中文服務：
- 美國境內專線： 1-888-889-2818
- 國際專線： 1-718-888-2158
- 電子郵件： [email protected] / [email protected]
- 你也可以透過他們官網上的線上聯繫頁面發送訊息。
請注意，美國總部華語服務時間是美東時間週一至週五上午八點至下午六點。如果你在台灣或香港，記得換算一下時差，免得打過去沒人接喔！
好了，今天的 firstrade 教學 告一段落。投資就像一場馬拉松，選擇一個好的工具和平台，就像選對一雙適合長跑的鞋子。第一證券憑藉其友善的中文服務、零佣金政策和堅實的安全保障，確實是許多繁體中文投資人進入美股市場的理想選擇。但請記住，無論工具多好用，最終的投資決策和風險承擔，還是落在你自己身上。在把資金投入市場之前，務必做好功課，了解自己的風險承受能力，並制定適合自己的投資策略。
⚠️ 若資金流動性不高，或者沒有建立完善的緊急預備金，建議先評估再採取投資行動。投資永遠是為了讓生活更好，而不是增加不必要的壓力。祝你在美股市場上，乘風破浪，收穫滿滿！