各位讀者，大家好！我是你們的老朋友，專寫財經專欄的阿財。今天，咱們不聊什麼高深莫測的總體經濟，也不講讓人想打瞌睡的產業分析，來聊點更貼近大家日常，甚至讓不少朋友心頭一緊的熱門話題：「美股投資」與它背後那道若隱若現的「詐騙陰影」。
最近，我的Line裡總是跳出朋友傳來的訊息：「阿財哥，Firstrade (第一證券) 這個平台是真的嗎？聽說手續費全免，會不會是詐騙啊？」「網路上看到好多關於 firstrade詐騙 的討論，我該怎麼判斷呢？」這些問題，其實反映了許多小資族和美股新手的心聲：想跨出海外投資的第一步，卻又對網路上的真假難辨感到惶恐不安。
畢竟，在金融的世界裡，天上不會掉餡餅，但詐騙陷阱卻像野草一樣，四處叢生，而且偽裝得越來越像真，讓人防不勝防。今天，我就來當一回「偵探阿財」，帶大家撥開雲霧，深入了解Firstrade這個平台，以及圍繞在它周遭，那令人聞之色變的「firstrade詐騙」疑雲，究竟是怎麼一回事。讓我們一起學會如何擦亮眼睛，保護好自己的辛苦錢！
—
### 第一站：Firstrade 是誰？零手續費的誘惑與背後的盤算
想像一下，你和朋友想去吃大餐，結果發現有一家餐廳不僅菜色超豐盛，還標榜「吃到飽，免服務費！」這是不是很誘人？在美股券商的世界裡，Firstrade (第一證券) 大概就是這家「免服務費」的餐廳。它自1985年就在美國成立，算得上是券商界的老前輩了。跟台灣的證券商不同，Firstrade從一開始就是一家「純網路券商」，沒有實體分行，所有的交易、服務，都透過網路進行。
當年，它可是引領了「零手續費」革命的先行者之一。早些年，想買賣美股，光是手續費就得花上好幾十美元，對於資金不多的台灣小資族來說，根本是天文數字。結果Firstrade大手一揮，宣布美股、指數股票型基金 (ETF)、選擇權，甚至連共同基金，通通免收佣金！這簡直是投資人的福音。這也是為什麼，Firstrade能夠在台灣市場，累積這麼多忠實粉絲，除了提供繁體中文的網站介面、連客服都有24小時、全年無休的台灣專線，而且線上開戶流程簡單，只要護照、手機和電子郵件就能搞定，讓很多想投資美股的朋友趨之若鶩。
你可能會想，手續費都免了，那Firstrade要喝西北風嗎？這就牽涉到它在「零手續費」模式下的賺錢秘訣。就像那家「免服務費」的吃到飽餐廳，它可能在其他地方「賺回來」。Firstrade主要有兩個收入來源：
1. 訂單流付款 (Payment For Order Flow, PFOF)： 這名字聽起來有點繞口，簡單來說，就像是券商把你的下單指令，賣給願意付錢的「造市商」。舉個例子，你想用180美元買一股股票，Firstrade接到你的單子後，它會把這個買單「轉包」給一些大型的金融機構或專業造市商。這些造市商可能剛好手上有貨，而且願意用180.05美元賣給你，那麼這中間0.05美元的差價，就會成為券商和造市商的利潤。這是一種在美國市場行之有年的合法商業模式，雖然對投資人來說，買賣價差可能微乎其微，但對券商而言，累積起來就是一筆龐大的收入。暖心投資家Tony的文章中就有提到，PFOF是券商主要的盈利來源之一。
2. 融資利息： 這是另一個大金礦。如果你的帳戶夠大，想跟Firstrade借錢來買股票（就是融資），那他們就會跟你收利息。目前他們的融資利率範圍，大約在9.75%到13.75%之間，這可是相當可觀的收入！
所以，別以為「免費的午餐」真的不用錢，只是收費的方式變了個花樣。這也是Firstrade能在國際券商市場中，與Charles Schwab (嘉信證券)、Interactive Brokers (盈透證券) 等巨頭一較高下的原因之一。當然，它並非上市公司，所以詳細的財務狀況外界很難直接看到，這點大家需要留意。但話說回來，它在美國可是有FINRA (金融業監管局) 和SIPC (證券投資者保護公司) 雙重監管的，SIPC還提供高達50萬美元的資產保障，這點對投資人來說，是個重要的保障。
—
### 第二站：你的錢安全嗎？資金進出門道與資安警報
聊完了Firstrade的「身家背景」，接著來談談大家最關心的實際操作：錢要怎麼放進去、怎麼拿出來？還有，我的錢在這裡到底安不安全？
首先是「入金」，也就是把錢匯到Firstrade的帳戶。由於Firstrade是美國券商，所以通常最推薦、也最常見的方式就是「國際電匯」。這時候，銀行櫃檯阿姨可能會問你：「要不要全額到行？」我的建議是：選「全額到行」！ 雖然可能會多個幾百塊台幣的郵電費，但這樣可以確保你的錢一分不少地到達Firstrade，避免中途被中間銀行扣掉一部分手續費。匯款的時候，務必再三確認收款人名稱和帳號，而且要用你的英文全名。Firstrade有時候會佛心來著，提供電匯費用補助，最高可達25美元，這也算是他們給台灣用戶的小福利了。
至於「出金」，也就是把錢從Firstrade領回台灣，主要也有兩種方式：
* 電匯回台： 這筆費用是固定的25美元。如果你金額不大，每次提領都會被扣掉一筆，累積下來也挺多的。
* 申請簽帳金融卡 (Debit Card)： 這張卡可不是人人都能申請的。你的帳戶淨值必須達到25,000美元才有資格。有了它，你就能像在台灣刷金融卡一樣，直接在支援VISA的ATM提款。雖然每日提款限制在1,000美元，而且提款會收取3%的費用，但對於資金量夠大、有頻繁小額提領需求的朋友來說，方便性大大提升。不過，暖心投資家Tony也曾建議，第一次出金時，券商客服可能會打電話來確認身分，之後流程就會順暢許多，而且可以先進行小額出金測試，熟悉流程。
錢進錢出看似簡單，但資安問題卻是不得不防的「地雷」。雖然Firstrade是受到FINRA和SIPC監管的老牌券商，但網路世界，總是危機四伏。你是不是也聽過「firstrade詐騙」的傳聞？這裡我們得把這件事說清楚講明白。
Firstrade本身，作為一個在美國合法註冊、受監管的金融機構，它提供的平台是合規且受保護的。SIPC的最高50萬美元資產保障，就是其中一環。過去，在2019年9月，Firstrade確實曾發生過一個所謂的「駭客入侵」事件，但根據Firstrade官方的聲明，那其實是他們聘請外部資安公司進行的「系統深度測試」，最終並沒有造成任何客戶的實際資產損失。
然而，「Firstrade詐騙」這個詞，更多時候指的是「假冒Firstrade名義」的詐騙集團。 這些詐騙份子就像狡猾的變色龍，他們會盜用Firstrade的商標、網站介面，甚至用假的客服電話，來迷惑投資人。Firstrade官方也再三警示投資人：
* 認明官方網址： 永遠只上 `https://www.firstrade.com` 這個網址，而且要確認網址列旁邊有個「鎖頭」的圖標。
* 官方App： 務必透過正規的官方應用程式商店下載Firstrade的App，不要點擊來路不明的連結。
* 臉書藍勾勾： 如果在臉書上看到Firstrade的粉絲頁，一定要確認有「藍勾勾」的官方認證。
* 不提供投資建議或代客操作： 最重要的一點是，Firstrade是一個「自主投資交易平台」，它不會提供你任何投資建議，更不會幫你「代客操作」！任何聲稱能幫你「保證獲利」、「沒有風險」、「穩賺不賠」的人，都是詐騙！
PTT論壇上，許多資深用戶也分享經驗，雖然Firstrade會寄送交易通知或帳單就緒的郵件，但他們普遍建議，為了安全起見，永遠不要點擊郵件裡的連結，而是直接從官方網站或App登入帳戶。 而且，強烈建議所有Firstrade用戶，一定要開啟「雙重驗證 (OTP)」機制，這就像是給你的帳戶加了一把額外的鎖，大大提高安全性。
但這裡，我們必須嚴肅地提到一個警訊：確實有第三方機構，例如「集保」引用了「內政部通報」的資訊，直接將Firstrade列為「假投資詐騙網站」。 這類的指控，往往是因為詐騙集團太常假冒Firstrade行騙，導致Firstrade這個名字，成了詐騙行為的「代名詞」。這些詐騙手法，其實都萬變不離其宗，包括：
* 透過社交軟體 (Line, Facebook, Instagram等) 跟你「交朋友」，然後慢慢引導你進入投資「圈套」。
* 盜用名人照片，偽造投資推薦，讓你誤以為跟著「股神」就能發財。
* 不斷宣稱「保證獲利」、「沒有風險」、「穩賺不賠」，這就是最明顯的詐騙警訊！
* 提供免費投資資訊，或試用帳戶，誘騙你加入投資群組，群組裡會有大量的「樁腳」（也就是詐騙集團的同夥），他們會不斷曬出假獲利、烘托氣氛，讓你心動。
* 初期讓你小額投資，並且「成功」提領出金，讓你嚐到甜頭，以此誘騙你投入更多更大的資金。
* 當你投入大筆資金後，就開始以各種理由拒絕出金，例如「需要繳稅」、「保證金不足」、「帳號IP異常」、「洗錢風險」等等，最終直接凍結帳號，讓你血本無歸。
所以，當我們討論「firstrade詐騙」時，請務必搞清楚：是「Firstrade這個平台是詐騙」？還是「有詐騙集團假冒Firstrade來行騙」？ 就目前所知，Firstrade作為一個受美國監管的券商，其合法性沒有問題。但因為其知名度高，的確成為詐騙集團最愛冒用的對象之一。這就像百貨公司是真的，但外面有很多騙子會假冒百貨公司名義發送假抽獎訊息一樣。因此，投資人在聽到「firstrade詐騙」的說法時，必須多方查證，辨別詐騙集團的慣用伎倆，而不是單純看到名字就斷定平台本身就是詐騙。
—
### 第三站：市場波動與你的荷包：宏觀經濟的影響
最後，我們來聊聊，那些看似遙遠的「貨幣政策」和「經濟數據」，跟你在Firstrade的投資有什麼關係？其實關係可大了！
還記得前面說到的Firstrade兩大收入來源嗎？其中一個就是「融資利息」。這個利息率可不是券商自己拍腦袋決定的，它會直接受到美國中央銀行（聯準會）的「貨幣政策」影響。當聯準會升息或降息時，Firstrade的融資利息率也會跟著調整。這意味著，如果你是使用融資來投資美股，那麼央行的一舉一動，都可能直接影響到你的借貸成本，進而影響你的投資收益。這就像你跟銀行借房貸，央行升息，你的房貸利息就變高，是一個道理。
此外，整個市場的「流動性」、「波動性」和「價差」，也都跟宏觀經濟氛圍和貨幣政策息息相關。舉例來說，當市場非常活躍、流動性很高的時候，你買賣股票會發現，買賣之間的價差很小，很快就能成交。但如果市場不穩定，或者在「延長時段交易」（比如美股開盤前或收盤後），流動性可能就會很低，價差變大，你買賣的價格可能就會比較不利。這背後，貨幣政策、通膨數據、經濟成長報告，都扮演著關鍵角色。
所以，即使你只是一個單純的「小散戶」，偶爾關注一下新聞報導中，聯準會主席又說了什麼、美國的通膨數字又變化了多少，其實都是在保護你的投資，因為這些宏觀經濟的脈動，最終都會傳導到你手中的股票價格，以及你投資的成本上。
—
### 結語：在機會與風險中，聰明投資
經過今天的「偵探阿財」之旅，相信大家對Firstrade這個平台，以及「firstrade詐騙」的真實面貌，有了更清晰的認識。Firstrade以其零手續費、中文客服、便捷開戶等優勢，的確是許多台灣投資者進入美股市場的一個不錯選擇。它受美國FINRA和SIPC監管，資產也有一定保障，並非是某些謠傳中，憑空捏造的「詐騙平台」。
然而，江湖險惡，詐騙集團永遠伺機而動。圍繞在「firstrade詐騙」的警訊，更多是來自於不法份子「假冒」其名義進行詐騙。那些標榜「保證獲利」、「沒有風險」、「穩賺不賠」的投資機會，就像路邊突然出現的閃亮金條，引誘你上鉤，但通常都是裹著糖衣的毒藥。
阿財在這裡給大家幾個保命錦囊：
1. 「官網」是王道： 任何時候要登入你的Firstrade帳戶，務必透過官方網站 `https://www.firstrade.com` 或從正規 App Store 下載的 App。別點擊任何來路不明的簡訊、郵件或社群媒體連結。
2. 雙重驗證，保平安： 沒開啟雙重驗證 (OTP) 的朋友，請立刻、馬上、現在就去開啟！這是你帳戶安全的第一道防線。
3. 不熟不投，小額試水： 對於任何陌生人推薦的「投資機會」，即使它掛著Firstrade的名號，也請務必保持警惕。如果你真的想嘗試，先從極小額資金開始，測試入金、交易、出金的流程，確保一切順暢。
4. 記住黃金原則： 投資一定有風險！沒有任何人，可以「保證你獲利」，更沒有「穩賺不賠」的商品。當你聽到這種話，請立刻掛斷電話、關閉網頁、封鎖對方！
5. 下載反詐騙App： 台灣的「165反詐騙」App就是個好工具，當你懷疑時，可以立刻查詢或通報。
美股市場的機會固然吸引人，但投資的道路上，安全永遠是第一位的。希望今天的分享，能幫助大家在複雜的金融世界裡，少走彎路，多一份安心。記住，保護好自己的錢包，就是最聰明的投資！我們下次專欄見！